♣来源：ψ华ਊ夏时报
本报（chi←natimes.net.cn）记者刘佳℘ 北京报憨道
“期中考试ࣻ”结束，六大≡行向市场交å出了满意答卷。
整体看，今年上半年，六大行ⓝ营收净利均如期实现正增长，合计实现营业收ë入超1.94万亿元，同比增长5.22%；实现归母净利润6731.71亿元，੪同比增长6.03%。
ⓔ随着监管引导银行降低实体经济融资成本，上半年六家国有大行的净息差（即“净利息收益’率”）仍延续小幅收"窄趋势。
在资产质量方面，鉴于多家银行强调把主动防范化解金融风险摆在突出位置，资产质量总体稳中向好。截þ≡至6月末，六大行不良贷款率均在1.5%以下。
“当前六大行整体业绩表现已经达到一个相当不错的状态，利≅润水平都非常高。” 盘古智库高级研究员江瀚对《华夏时报》ળ记者表示，“在不良率水平ⓠ上，相对都控制的比较低。”
江ਖ਼瀚提醒到，ς从业绩表现看，纵观整个六大行，整体净息差的差距在逐渐缩Ǝ小，在当前利率下降情况下，各家商业银行都有在出台政策来应对。
工商银行ⓐૠ日赚约9.⊆47亿元
上半年，六大行合计实现归母净利润Ð6731.71亿元，同੧比增长6.03%，以181天计算，平均日赚37.19亿元。
细分看će;，以净利润为维度横向比较，“宇宙第一大行”工商银行实现营业收入4872.70亿元，同比增长4.2%；实现归母净利润1715.06亿元，同比增长4.91%。
ਫહ同样按照上半年181天计算，工商银行日赚约–9.47亿元，拔得业绩头筹。
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“这份成绩单来之不易，我们管理层认为是非常难能可贵的。” 工行行长廖林在业绩发布会上表Β示，上半年工行实现经营风控保持“双稳”&#ffe1;，交出了一份好于预期、优于同期的中期答卷。
紧随其后的是建设银行，报告期内，该行Ô实现营业收入43👽59.70亿元，−同比增长4.72%；实现归母净利润1616.42亿元，同比增长5.44%。
æ 光大证ΑÂ券分析师王一峰认为，上半年建设银行规模扩张再提速，营收盈利增速韧性较强。
净利润位列第三、四位的分别是农业银行和中国银行，分别实现1289.45ૉ亿元࠷、1199.24亿∇元，同比增长5.5%和6.3%。
谈及上半年净利润保持稳Χ步增π长的原因，中国银行行长刘金表示，一方面是境外因素，上半年中行合理摆布外币资产，提升外币资产收益率；另一方面是得益于中行加强资产负债管理，净息差实现了稳中有升。
在交通银行和邮é储∴银行中，今年上半年交通银行实现归母净利润੫440.40亿元，同比增长4.81%；邮储银行上半年实现归母净利润471.14亿元，同比增长14.88%。
☜就净利润增速而言，邮储银行为六大行中唯一一家实现两位数增长的银行，以∨14.88%的增速排在首位。
邮储银行行长刘建军在中期业绩发布会上感叹到，“在百年变局加速演进−之时，银行业经营发展环境正在发生深刻变化，商业银行经营分ਯ化的趋势愈加明显，我们深知这是一场爬坡过坎的‘马拉å松’”。
Á展望未来，刘建军表示，凭借独特的优势、清晰的战略和坚定的转型，邮储银行未来会通过不懈的努ઢ力ρ，不断为客户、股东和社会创造价值。
值得一提的≥是，上半年邮储银行净利润赶超交通银行。“这是很多人可能都没有想象到的事情，可以说市场的▨差距正在拉大ੜ。”江瀚对《华夏时报》记者分析到，“或许交通银行本身在体量上的优势并不是特别明显。
∗ 邮࠷储银行拨备覆盖率下降¼
拨备覆盖率作为商业银行的重要监管指ઝ标之一，其高低值关系到银⋅行财务是否稳健。
据半年报显示，截至6月末，邮储银行拨备覆盖率超过400%，Æ为409.25%；农业સ银行、建设银行、工商银行拨备覆盖率超过200%，分别为304.91%、244.12%、207.03%；中国银行和交通银行拨备覆盖率分别为18§3.26%和173.10%。
长期以来，邮Š储银行的拨备覆盖率超过400%，在国有大行中Λ保持最高水ⓝ平。“展望未来，充足的拨备水平和优异的资产质量，为盈利增长打下坚实基础。”浙商证券研报指出。
不过λ，在今年4月召开的国常会上，会议提出鼓励拨备ƒ水平较高的大型银行有序降低拨备率，而此次æ半年报中的拨备覆盖率是否下降也受到市场关注。
据《华夏时报》记者统થ计，相较³一季末，工商银行、建设银行、农业银行、中国Þ银行和邮储银行这5家银行在二季度均下调了拨备覆盖率。
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其中，邮储银行较一季度环比下降4.33个百分点，成为下降幅度最大的银行；中国银行拨备覆盖率环比下降了4.28个百分点；工商银行、建设银行、²农业银行拨备覆盖率则较一季度分别下降了2.88、2.24和2.59个百分点。
仅交通银行环比上升6.4Τ4个百分点Ċb;，尽管如此，但其拨备覆盖率仍在六大行ਯ中垫底。
“综合判断，拨备覆盖率应该会继续有序下降一段时期。”农业银行董事长谷澍表示，在新计提方面，农业银行坚持审慎原则，按照会计Ÿ准则和监管要求计提拨备ⓞ；在存量方面，农业银行将根据逆周期管理的要求和宏观审慎管理需要，合理释放存量ટ拨备。
ç “这样既支持实体经济的发展，又使投资者的回报能够保持在一个比较稳定的水平。⌉”谷澍称。
d3;࠽ 净息差≅仍面临收窄压力
净息差是银行净利息收入和全部ਜ਼生息资产的比值，体现的是银行盈利能力。除下调拨备覆盖率外，六大行净息差仍×延续小幅收窄Ò趋势。
据《华夏时报》记者统计，净息差Ād;数据从高到低依次为，邮储银行净息差为2.27%，同比减少10个基点；建设银行净息差同比下降4个基点至2.09%；工商银行净息差为2.ô03%，同比下降9个基点；农业银行净息差为2.02%，同比下降10个基点；中国银行净息差为1.76%；交通银行净息差下降2个基点ૉ至1.53%。
由此可知，除中国银î行净息差⊗与上年同期持平外，其余五家均同比下降。
对于中国银行净息差与去年同期保持一致的主要原因，该行在其半年报中表示，因持续加大实体经济支持力度，客户贷款占生息资产的比重提升，中国内地ઝ人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比达74.71%。此外，美联储多次એ加息，拉升了外币资产收益率。同时，该行坚持量价双优，加强负债Û成本管控，主动压降高成本存款，境内人民币负债成本相对稳定。
谈及净息差∨未来的发展઼趋势，“2022年上半年，↵国内外经济环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，银行业经营发展面临挑战，行业净息差整体处于下行通道。”邮储银行在半年报中明确表示。
“预计净息差还将∉一定程度承压，但边际上将有所收窄。”农业银行副行ਯ长林立在业઼绩会上表示。
交通银ℜ行副行长郭莽则提到，ⓣ低利率市场环境下，接下来可能商业银行的息差都将面临一定♪的下行压力。
“降低负债成本可以说是维护息差水平的重中之重。”郭莽提到，交通银ੈ行接下来会Ô加大活期存款的拓展力度，努力提升活期存款占比。同时，强化存款成本率考核等精细化的管理举措，有效地降低负债成本，并坚持ਯ高成本存款的限额管理和要求。
中国银行行长刘金亦持有同样的观点ઞ，“下半年，银行业还面临着净息差收ν窄的压力Ξ。”
🙀 刘金指出î，下半年中国银行在活期存款，整个存款付息成本和融资成本方面存在差距，在ૣ服务好实体经济的同时，要不断优化资产负债结构。合理控制负债成本，保持中行净息差和盈利水平的基本稳定。
“另外，六大行今ⓗ年工作重点都有向科技创¯新和普惠金融倾斜。同时在房地产信贷方面都处于一个相对风险b3;较小的状态，整体成绩可圈可点。”江瀚表示。
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