大家都不买房了？上半年银行新增按揭贷款创新低|银行

　　当ણ下，人ઞ们的购ੑ房意愿有多低？

　　这不仅体现在一手房、二࠷手房“江河日下”的成交数据上，也同时੤出ø现在银行的财务报表中。

　　第一👽财经根据上市&#263a;银行中报统计发现，今年上半年，6大国有银行新增个人住Ç房贷款仅为2021年上半年新增额的1/3左右，创下新低。

　　中型银行数据更“离谱”，13家股份行、区域性银行上半年个人住房贷款仅新增ગ596亿元，是2021年上半年新增额的1/8左右，甚至不及邮储银行一家的新增个人∼房ૠ贷。

　　6大ભ房贷主力也ਜ਼挺不住了👽

　　住房按揭贷款一向是银ઢ行的◘优质资产，确定性强，不良率极Ö低，是各家银行业务倾斜的重点，早些年，不少银行的新增贷款中，甚至有半数来自个人住房贷款。

　　不过，这&种ਬ现象在ੋ今年上半年戛然而止。

　　根据银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求，工商银行、农ⓢ业银行ⓖ、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行6大国有行被划分为第一档，它们也Ö是市场上妥妥的房贷主力。

　　刚刚披露⇔完毕的中报显示，6大国有银行上半年个人住房贷款合计26.9万亿è元，与期初（2022年初，下同）相比ਫ਼，仅新增4479.6亿元，而去年同期的新增额为1.3万亿元，也就是说，今年上半年的新增住房贷款仅为去年上半年的36%。

　　其中，个人住房贷款规模最大的仍然是建设银行Λ，上ઝ半年੣个人住房贷款余额为6.5万亿元，其次为工商银行，余额为6.4万亿元。在6大行中，交通银行的个人住房贷款规模最小，仅有1.5万亿元。

　　从增幅来看，6家国有大行上半年个人住房贷款余额与期初相比，增幅均不૙超过3%，其中，建设银行、工商☜银行、农业银行、中国银行增幅低于2∇%，邮储银行、交通银行的增幅在2.7%左右。

　　只有农业银行⊇上半年新增住房贷款超千亿，达到1022›亿元Ø，其余5家银行新增额均在千亿元以下。

　　而在去年这χ૤个时候，则是另外一副光景。š

　　去年上半年，除了交通银行外，5大国有银行上半年住房贷款均新增超千亿，其中，工商银行猛增了30⊗51亿元，而今年上半年ઝ仅新增863亿元਩，增幅缩窄了近4个百分点。

　　建设银行、农业³银行去年上半年新增住房贷款超2700亿元，而今年上半年仅分别新增927亿元、1022&#263f;亿元੓；中国银行、邮储银行去年上半年新增住房贷款1870亿元、1198亿元，而今年上半年仅新增678亿元、601亿元。

　　5家中型ਫ银行甚至‏负增૞长

　　在房地产贷款集中度管理要求下，第二档的17家中型银行中，有13家上市银行披露了∅个人住房贷款ધ数据，其中包括"10家股份行和3家城商行。

　　上半年，13家中型上市银行个人住房贷款余额合计7Υ.6万亿元，与℘期初相比仅新增596.4亿元，而去年同期的新增额为4456.6亿元，今年上半年的新增住房贷款仅为去年上半年的13%。ÿ

　　其中，招商银行、兴业银行的个人住房贷款规模较⌊大，均超万亿，分别为1.4万亿元、1.1万亿元；中信银行个人房贷余额为9831亿元，规模最小的是浙商银行，仅为−965.6‍亿元。

　　从增幅来看，13家中型上市银行中，5家甚至不增૥反降，包括兴业ⓞ银行、浦发银行、民生银行、ⓦ北京银行、渤海银行，上半年住房贷款余额分别较期初减少了146.4亿元、126.1亿元、12.4亿元、51亿元和37.1亿元。

　ૣ　其中，兴业银行的个人住房贷款占比超过监管红线，在半年报中，兴业银行表示，Ø公司降低个人住房按揭≈贷款的集中度，加大对普惠型个人经营贷款的投放，个人住房及商用房贷款占比较上年末下降2.27个百分点。

　　股份行中，个人住房贷款规模最大的招商银行今年上半年仅新增135.7亿元，ੜ增幅为1%，在过去的5年࠷里，招商银♦行半年度新增住房贷款多则千亿，少则400亿，今年上半年的增量创下了历史新低。

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　ⓤ　多重因素叠加，未来是否可期？

　　“符合预期。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职≡研੡究员董希淼接受第一财经采访时分析，这其中有三&#266b;方面的原因。

　　一是居民对Τ未来预期信心不足，购房意愿降低，导致对于住房贷款需求不足，甚至有部分购房人群尽量选择不贷款，主动降低债务负担；二是提前还贷显著增加，前几年住房贷款利率较高，如今市场投资收益率下降，部分购房者认为提前还贷&#263f;更划算ⓛ；三是存在住房贷款和经营性贷款之间进行套利等违规行为。

　　“目前经营性贷款利率较低ⓖ，有些人提前还贷后，尝试以经营性贷款替换，这种违规行为需મ要警惕，监管部门还Ú应加强监管。”董希淼说。

　　Ì住房按揭也是各ⓖ家银行中报业绩发布会上的关键词。®

　Ψ　建设银行副行੧长李运在2022年中期业绩发布Œ会上说，4、5月份住房按揭贷款需求端压力确实比较大，而6月份受理量和投放量均有明显回升。

　　工商银行副行长郑国雨称，少数按揭客户出于调整家庭&#25a1;资产负债表的需要，确实存在提前还款的情况，但和往年相比，这ⓤ种趋势并不十ç分明显。上半年，工商银行按揭客户贷款收回是3800亿元，其中提前还款是2600亿元，与去年相比增加300亿元。

　　农业银行副行长林立则介绍，小部分个人Ë住房贷款客户选👽择提前偿还房贷，主要是基于客户自身财务规划░，也和现阶段金融投资收益率下降有一定关系。

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