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∉◎记者 魏倩
从城市到乡村，二维码随处可见ϑ，„扫码支付成为生活“标配”；支付清算基础设施建设全速推进，支付体系安全高效运行；支付治理持续完善，行业持续健康发展；支付创新不间断，数字人民币发展翻开新篇章……十年来，中国移动લ支付体系快速发展，渗透进生活的各个角落。
“最初就是为了解决网购交易中的信任问题。”支付宝（中国）网络技术有ક限公司总经理葛勇荻向上ઘ海证券报记者回忆起介入支付领域的初衷。2011年，支付宝拿到了首张国内第三方支付牌照。葛勇荻和他的ੜ同行未曾想到，中国电子支付体系在十年间发展如此迅速。
移动支²付成居民生活“♣标 配”
ৄ 十年来，支付为民服Ö务成效彰显Ņ。
2011年，央行颁发首批非银行支付机构牌照。移动支付标准逐步走向统一，૩市场格局趋☏于稳定。随着移动互联网蓬勃Ξ发展，移动支付开始起步。
·2013年，智能手机开始普及并迅速渗透，一部手机就可满足购物等需求，直接推动了移动支付的兴起。“最初，支付宝App的支付场景有限b3;。支付宝开始将生活缴费功能搬到线上，率–先在上海落地。”葛勇荻说。
银联也捕捉到了૦移动互联网机遇，开启线上化之路。2011年6◯月8日，银联开通“银联在线支付”业务â，将银联卡受理延伸至网络商户。
此后，央行对条码（d0;二维码）支付进行规范，支付为民服务效应逐步彰显——凭借便捷度，二维â码支付加速普及。
Ø 2012年以来，我国支付业务以超过10%的年均复合增长率快速发展，尤其是第三方支付业务。央行发布的《支付体系运行总体情况》显示，2021年国内银行处理的移动支付业务笔数和金额分别是2012年的28થ2.67倍和228.1™3倍。
支Ād;付清算基础设施建设全¿速થ推进
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十年来ćb;，支付清算基‰础设施建设全速推进。
银联、网联支付清算系统是支付清算基础设施的重要组成部分，前者主要为商业银行提供银行卡跨行交易清算，后者主要为第三方支ઠ付Ù机构网络支付提供清算服务，共同保障支付体Ã系安全高效运行。
其中，网联于2017年9月¦启动运જ行，它的成立对体量巨大的网络支付市场î影响深远。央行规定，2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务均由网联处理，业界称之为“断直连”。
在清算领域，还有一大标志←性事件——即向中Ζ外合资机构发ϖ放牌照，这是我国金融业进一步对外开放的成果。
η 2020年8月，美国运通与ਮ连连数字科技有限公司的合资企业——连通（杭州）技术服务有限公司，获得央行核发的银行卡清算业务许可证，美国运通成为首家获得银行卡清算业务牌照的外卡组织。
“总体上看，这有助⇒于提升银行卡市场的竞争性和服务ૢ效率，有利于消费者享受更加多元化的支付服务。”国家金融与发展实验室副主 任杨涛说。
在国际化方a1;面，2015年上线的人民币跨境支付系统（CIPS），系统功能日趋完≤善，业务范围不断扩展，服务水平持续提升。
严监管♨૪常态化Α
十年来，是支付行业严监管常态化👿，规憨范治理Σ持续完善。
支付行业快速发展产生的规模效应和巨大的业务价值，引“来社会资本涌入支付产业，推动行业发展驶入“快车道”，同时，支付涉及资金、数据安全等关键领域，面临一定挑战。
2016年χ，央行陆续开始整−顿和规范支付行业：通过“断直连”、100%集中交存备付金等措施，让支付行业回⇒归本源，强化支付体系安全。
到了2019年初，“断直连”工作∴基本完成，备付金也实现100%੬集中交存，全Μ面纳入央行监管。2022年一季度末，支付机构集中交存备付金余额约1.95万亿元。
意在打∑破市场服务壁垒的条码互联互通工作，也在2021年实现重大进Þ展：支付宝、微信分别与∴银联云闪付App在不同层面实现扫码互认。
此后，监管着手重塑监管框架，推动行业健康持续发展♠。2021年1月બ，央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，按业务实质对支付业务实行分类Χ，强调反垄断、反不正当竞争，提出穿透式监管等要求。
ñ 数字人民币试点稳੬步推进
十年来，从酝酿Α到疾行，数字人民币ϒ发展翻开新篇章。
2014年，央行成♨立法定数字货币研究小组，2019年末数字â人民币试点正式›启动。
博鳌亚洲论坛副理事长周小川表示，数字人民币是现代公共金融基础设施之一，也是对央行支付系统一次大的升级。通过这ૢ一升级，将实现全国支付市场的统筹、整合，打破支付上的壁垒，提升用户体验，为数字金ⓔ融发Φ展提供重要的底部支撑。
数字人民币试点有序进行，已在零售、批发及跨境支付等领域取得较大进展。央行数据显示，截至2022年5月31日，15个省份的试点地区通过数字人民币累计交易笔数约为2.6▤4亿笔，金额约为830亿元，支持数字人民币支付商户门店数量达456.7万个。
在9月举办的“2022年中国（北京）数≥字金融论坛”上，央行副行长范一飞表示，数字人民币生态体系建设取得阶段性成果，实践证明，“◙双层运营”架构是构建开放型数字人民币生态的最优方案，也被各国央行广泛借鉴。
未来，各界对数字人民币还有更多期待。“要推动数字身份、报文规范、二维码制、蓝牙和NFC等方面规范和标准的统一，实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通，让消费者可以‘一码通扫’，商户ÿ不用增加成本即可支持各类支付工具。”范一飞表示，试点本身也是探索的过程，要积极运用新理念，凝聚新共识，服务新发੩展格局，最终目的是给人民带来实惠和便利。
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